Polacy masowo biorą kredyty hipoteczne. Rosną kwoty i nadzieje na niższe raty

W czerwcu 2025 roku Polacy wyraźnie ożywili swoje zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi, co potwierdzają najnowsze dane Biura Informacji Kredytowej (BIK). Popyt na kredyty hipoteczne wzrósł aż o 47,1% w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego, a liczba składanych wniosków zwiększyła się o 36,3%. To wyraźny sygnał, że coraz więcej osób myśli o zakupie własnego mieszkania lub domu, korzystając z finansowania bankowego.

Ten trend utrzymuje się od kilku miesięcy – już w maju statystyki wskazywały na wzrost zainteresowania kredytami, a dodatkowo w lipcu Narodowy Bank Polski zdecydował się na obniżkę stóp procentowych do poziomu 5%, co może dodatkowo zachęcić do sięgnięcia po kredyt i wpłynąć na obniżenie miesięcznych rat. Jednak nawet przy sprzyjających warunkach rynkowych, wybór odpowiedniej oferty kredytowej wymaga uważnego porównania propozycji banków, bo różnice w kosztach mogą być naprawdę znaczące.

Dynamiczny wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe w pierwszej połowie 2025 roku

Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej w komunikacie z 3 lipca 2025 roku, w czerwcu popyt na kredyty mieszkaniowe wzrósł o imponujące 47,1% rok do roku. Liczba składanych wniosków zwiększyła się o 36,3%, co świadczy o rosnącym zainteresowaniu Polaków nabywaniem nieruchomości na kredyt. Tak dynamiczny wzrost to wyraźny znak, że rynek mieszkaniowy nabiera tempa po okresie niepewności.

Jeszcze wcześniej, w maju 2025 roku, obserwowaliśmy podobny wzrost – według danych money.pl banki udzieliły o 23,7% więcej kredytów niż rok temu, a liczba wniosków o kredyty hipoteczne wzrosła aż o 43,1%. W tym samym miesiącu aż 38,63 tys. osób starało się o finansowanie na zakup mieszkania czy domu. To pokazuje, jak wielu Polaków jest gotowych inwestować w nieruchomości, korzystając z zewnętrznego finansowania. Co więcej, średnia kwota przyznawanego kredytu także wzrosła, co wskazuje na większe potrzeby finansowe – kupujący decydują się na droższe mieszkania lub większe inwestycje.

Obniżka stóp procentowych NBP i jej wpływ na rynek kredytów hipotecznych

Ważnym wydarzeniem, które może dodatkowo wpłynąć na rynek kredytów hipotecznych, jest obniżka stóp procentowych przez Narodowy Bank Polski. Od lipca 2025 roku główna stopa procentowa spadła o 0,25 punktu procentowego do poziomu 5%. Informacje o tej decyzji pojawiły się na portalach rp.pl, fakt.pl i infor.pl.

Co to oznacza dla kredytobiorców? Obniżka stóp procentowych przekłada się na zmniejszenie kosztów finansowania. Według wyliczeń infor.pl, rata kredytu w wysokości 500 000 zł może spaść nawet o około 85 zł miesięcznie. Choć może wydawać się to niewielką kwotą, to w skali całego okresu kredytowania oznacza spore oszczędności. Dodatkowo eksperci wskazują, że możliwe są kolejne obniżki stóp procentowych, co budzi optymizm wśród osób planujących zakup nieruchomości na kredyt.

Poprawa warunków finansowych ma też bezpośredni wpływ na zdolność kredytową Polaków – niższe stopy procentowe oznaczają, że banki mogą zaoferować wyższe kwoty kredytów lub lepsze warunki spłaty, co z kolei zwiększa popyt na kredyty i może napędzać rynek nieruchomości.

Znaczenie porównywania ofert kredytowych i różnice w kosztach

Choć obecna sytuacja na rynku kredytowym jest korzystna dla klientów, nie można zapominać o dużych różnicach między poszczególnymi ofertami banków. Jak podaje lendi.pl wraz z marciniwuc.com, różnice w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. W skrajnych przypadkach różnica między najtańszym a najdroższym kredytem wynosi ponad 153 tysiące złotych – to kwota, która może zaważyć na opłacalności całej inwestycji.

W czerwcu 2025 roku powstały rankingi kredytów hipotecznych, które są uporządkowane według całkowitego kosztu kredytu. Takie zestawienia ułatwiają kredytobiorcom wybór najlepszej oferty i pozwalają uniknąć niekorzystnych finansowo decyzji. Szczególną uwagę warto zwracać na wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), która pokazuje faktyczny koszt kredytu. Przykładowo, w ofertach ING-BANK-SLASKI na 2025 rok RRSO wynosi 7,06% dla kredytu o stałym oprocentowaniu i 7,77% dla kredytu zmiennego. To istotny wskaźnik, który pozwala ocenić, ile faktycznie będzie kosztować nasz kredyt.

Podsumowując, porównywanie ofert kredytowych jest kluczowe, by wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do swoich potrzeb i uniknąć nadmiernych kosztów. W sytuacji, gdy różnice mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, świadome decyzje finansowe mają ogromne znaczenie dla komfortu spłaty kredytu i stabilności domowego budżetu.

—

W pierwszej połowie 2025 roku rynek kredytów mieszkaniowych w Polsce zaczął się wyraźnie ożywiać – niższe stopy procentowe i rosnące zainteresowanie sprawiają, że coraz więcej osób decyduje się na zakup własnego mieszkania na kredyt. Kluczem do korzystnej decyzji jest jednak uważne porównanie ofert, które pozwala uniknąć zbędnych kosztów i skorzystać z najlepszych warunków. Jeśli planujesz kredyt hipoteczny, warto poświęcić czas na dokładne rozeznanie – to może oznaczać oszczędności sięgające nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.