Dlaczego polskie firmy unikają kredytów? Analiza rynku 2024/2025
W ostatnich miesiącach 2024 roku polskie przedsiębiorstwa coraz rzadziej decydowały się na zaciąganie kredytów. Zaledwie 12,4% firm skorzystało z takiego finansowania, co wyraźnie pokazuje rosnącą nieufność wobec bankowych zobowiązań. Narodowy Bank Polski wskazuje, że głównym powodem tej sytuacji są wysokie stopy procentowe oraz marże bankowe, które należą do najwyższych w całej Europie. W połączeniu z brakiem programów dopłat oraz niepewnością gospodarczą, przedsiębiorcy coraz częściej wybierają alternatywne źródła finansowania lub finansują działalność z własnych środków.
- W ostatnim kwartale 2024 r. tylko 12,4% polskich firm ubiegało się o kredyty, co wskazuje na spadek zainteresowania finansowaniem bankowym.
- Wysokie stopy procentowe i marże bankowe, jedne z najwyższych w Europie, znacząco podnoszą koszty kredytów dla przedsiębiorców.
- Firmy wolą finansować działalność z własnych środków lub poszukują alternatywnych źródeł finansowania z powodu wysokich kosztów i niepewności gospodarczej.
- BIK odgrywa ważną rolę w ocenie zdolności kredytowej firm, a kontrola historii kredytowej jest kluczowa dla dostępu do nowych kredytów.
- Brak programów dopłat i rosnące ryzyko gospodarcze dodatkowo ograniczają skłonność firm do zaciągania kredytów.
Te zmiany w podejściu do kredytów budzą pytania o to, co faktycznie zniechęca firmy do korzystania z bankowych instrumentów finansowych i jakie konsekwencje niesie to dla polskiej gospodarki. Przyjrzyjmy się zatem bliżej aktualnym danym, przyczynom tego trendu oraz roli, jaką odgrywa w tym procesie Biuro Informacji Kredytowej.
Aktualny stan korzystania z kredytów przez polskie firmy
Według danych Narodowego Banku Polskiego z ostatniego kwartału 2024 roku, tylko 12,4% polskich przedsiębiorstw ubiegało się o kredyty. To wyraźny sygnał, że firmy wolą unikać nowych zobowiązań finansowych. Potwierdzają to także statystyki Biura Informacji Kredytowej, które wskazują na spadek liczby firm korzystających z finansowania bankowego. Trend ten nie jest chwilowy – utrzymuje się od kilku kwartałów i zdaje się przybierać na sile.
Jak podaje GazetaPrawna.pl, przedsiębiorcy coraz częściej wybierają finansowanie działalności z własnych zasobów lub sięgają po alternatywne rozwiązania, takie jak leasing, faktoring, czy finansowanie od inwestorów prywatnych. Ta zmiana strategii wynika z rosnącej niepewności gospodarczej oraz obaw przed kosztami, które niesie za sobą tradycyjny kredyt bankowy.
Przyczyny niechęci firm do kredytów – wysokie koszty finansowania
Najważniejszym powodem ostrożności firm są wysokie koszty kredytów. Polski rynek charakteryzują jedne z najwyższych w Europie stopy procentowe oraz marże bankowe. Eksperci i raporty NBP jasno wskazują, że takie warunki znacząco podnoszą cenę finansowania, co skutecznie odstrasza przedsiębiorców od zaciągania nowych zobowiązań.
Dodatkowo, jak informuje warszawawpigulce.pl, banki coraz częściej przerzucają koszty ryzyka na kredytobiorców, co jeszcze bardziej winduje ceny kredytów. W praktyce oznacza to, że nawet firmy z dobrą historią kredytową muszą liczyć się z wysokimi kosztami obsługi długu.
Analizy portalu subiektywnieofinansach.pl pokazują, że wysokie stopy procentowe umożliwiły bankom rozszerzenie marż kredytowych. Choć kredyty hipoteczne są zwykle tańsze niż konsumpcyjne, to wciąż należą do najdroższych w Unii Europejskiej. Brak rządowych programów dopłat oraz rosnąca niepewność gospodarcza dodatkowo potęgują ostrożność firm, które wolą unikać ryzyka związanego z zewnętrznym finansowaniem.
Rola Biura Informacji Kredytowej w decyzjach kredytowych przedsiębiorców
W obliczu tak trudnych warunków, przedsiębiorcy coraz częściej zwracają uwagę na swoją historię kredytową, którą mogą samodzielnie kontrolować – jak podaje poradnikprzedsiebiorcy.pl. Znajomość własnej sytuacji w BIK jest niezbędna, aby móc planować inwestycje i realnie ocenić szanse na uzyskanie finansowania.
Raporty Biura Informacji Kredytowej wyjaśniają także, dlaczego niektóre firmy nie mogą podpisać kolejnych umów kredytowych – często jest to związane z ich negatywną historią kredytową lub wysokim poziomem ryzyka ocenianym przez banki. To ogranicza dostęp do kredytów i zmusza przedsiębiorców do poszukiwania alternatywnych form finansowania.
W obecnej sytuacji kontrola i poprawa swojej historii kredytowej staje się zatem kluczowym elementem strategii firm, które zamierzają rozwijać działalność i inwestować w przyszłość, mimo niesprzyjających warunków na rynku kredytowym.
—
Polskie firmy coraz rzadziej sięgają po kredyty, głównie z powodu rosnących kosztów finansowania i niepewności gospodarczej. Wysokie stopy procentowe oraz marże bankowe sprawiają, że pożyczanie staje się mniej opłacalne, co zmusza przedsiębiorstwa do poszukiwania innych sposobów finansowania swojej działalności. W takiej sytuacji coraz ważniejszą rolę odgrywa Biuro Informacji Kredytowej oraz świadome zarządzanie własną historią kredytową, które pomagają firmom lepiej radzić sobie na wymagającym rynku finansowym.
