Rosnące zadłużenie obcokrajowców w Polsce na kredyty hipoteczne

Coraz więcej obcokrajowców decyduje się na zaciąganie kredytów w polskich bankach, a głównym celem tych finansowych zobowiązań są nieruchomości. Według najnowszych danych z lipca 2025 roku, już około 265 tysięcy cudzoziemców posiada w Polsce różnego rodzaju kredyty i pożyczki, z których zdecydowaną większość stanowią kredyty hipoteczne. To wyraźny znak, że polski rynek nieruchomości staje się coraz bardziej atrakcyjny dla zagranicznych inwestorów i mieszkańców, którzy chcą tu osiedlać się na stałe lub lokować kapitał.

Jak podaje portal RMF24, trend ten utrzymuje się od kilku lat, co wskazuje na trwałe zmiany, zarówno w sektorze finansowym, jak i na rynku nieruchomości. W tym artykule przyjrzymy się bliżej skali zadłużenia obcokrajowców, przyczynom tego zjawiska oraz jego konsekwencjom, które mogą mieć istotny wpływ na polski rynek mieszkaniowy i działalność banków.

Skala zadłużenia obcokrajowców w Polsce – aktualne dane

Na dzień 30 lipca 2025 roku, według raportu „Puls Biznesu” cytowanego przez RMF24, około 265 tysięcy obcokrajowców posiada kredyty i pożyczki w polskich bankach. Co istotne, największą część tego zadłużenia stanowią kredyty hipoteczne, co jasno pokazuje, że cudzoziemcy najczęściej finansują swoje inwestycje w nieruchomości – mieszkania, domy czy lokale użytkowe.

Ten wzrost liczby kredytobiorców spoza Polski nie jest jednorazowym zjawiskiem. Trend wzrostowy utrzymuje się od kilku lat, sygnalizując trwałe zmiany na rynku. Coraz więcej cudzoziemców decyduje się nie tylko na zakup nieruchomości, ale i na związanie się z polskim systemem finansowym poprzez długoterminowe zobowiązania. To z kolei wpływa na dynamikę całego rynku mieszkaniowego, zwłaszcza w większych miastach, które przyciągają zagranicznych inwestorów i nowych mieszkańców.

Przyczyny rosnącego zadłużenia obcokrajowców na rynku nieruchomości

Co stoi za tym rosnącym zainteresowaniem i zadłużeniem obcokrajowców? Powodów jest kilka, a wszystkie razem tworzą sprzyjający klimat do inwestowania i zamieszkania w Polsce. Przede wszystkim polski rynek nieruchomości pozostaje atrakcyjny cenowo i dynamiczny, zwłaszcza w porównaniu do wielu krajów zachodnich. Wysoka jakość życia, stabilność gospodarcza oraz rosnące możliwości zawodowe przyciągają cudzoziemców, którzy coraz chętniej osiedlają się w Polsce na stałe.

Dostępność kredytów hipotecznych dla obcokrajowców to kolejny ważny czynnik. Polskie banki stopniowo liberalizują swoje polityki kredytowe, oferując korzystne warunki także dla osób spoza kraju, które spełniają określone wymogi. Dzięki temu, coraz więcej inwestorów spoza Polski może pozwolić sobie na zakup własnego mieszkania lub domu z pomocą finansowania bankowego, zamiast angażować cały kapitał z własnej kieszeni.

Ponadto, Polska staje się ważnym punktem na mapie migracji i inwestycji zagranicznych, co przekłada się na rosnący popyt na nieruchomości. Obcokrajowcy, zarówno ci planujący dłuższy pobyt, jak i inwestorzy szukający atrakcyjnych lokat kapitału, przyczyniają się do wzrostu aktywności na rynku kredytowym.

Konsekwencje dla rynku nieruchomości i sektora bankowego

Zwiększone zadłużenie obcokrajowców ma kilka istotnych skutków. Po pierwsze, wpływa na dynamikę rynku nieruchomości – rosnący popyt napędzany przez zagranicznych nabywców może podnosić ceny mieszkań i domów, zwłaszcza w większych miastach, takich jak Warszawa, Kraków czy Wrocław. To z kolei może utrudniać dostęp do własnego mieszkania dla części lokalnych mieszkańców, ale dla deweloperów i inwestorów oznacza także większe możliwości i zyski.

Z punktu widzenia sektora bankowego, obcokrajowcy stają się ważną grupą klientów, co motywuje banki do dalszego rozszerzania oferty kredytowej i uproszczenia procedur. Ta sytuacja może prowadzić do liberalizacji warunków udzielania kredytów hipotecznych, co zwiększa konkurencję na rynku finansowym.

Jednak rosnące zadłużenie niesie ze sobą także ryzyko. Wzrost udziału kredytobiorców zagranicznych wymaga od instytucji nadzorczych oraz analityków rynku stałego monitorowania sytuacji, by zapobiec potencjalnym problemom finansowym i zabezpieczyć stabilność systemu bankowego. Ryzyko kursowe, zmiany regulacyjne czy sytuacja ekonomiczna w krajach pochodzenia kredytobiorców to czynniki, które banki i regulatorzy muszą brać pod uwagę.

***

Coraz więcej obcokrajowców decyduje się na kredyty hipoteczne w Polsce, co wyraźnie wpływa na kształt rynku nieruchomości i finansów. Dla wielu z nich nasz kraj to nie tylko dom, ale też interesujące miejsce do inwestowania. Jak ten trend będzie się rozwijał, zależy od wielu czynników – od kondycji gospodarki po decyzje banków i regulatorów. Jedno jest jednak jasne: obecność cudzoziemców na polskim rynku nieruchomości i finansów będzie się coraz bardziej zaznaczać.